На сторінці опубліковано список мікрофінансових організацій (онлайн кредити) з детальною інформацією про кожну пропозицію. Зверніть увагу, тут представлені лише ті МФО, які мають свідоцтво Національного банку України про реєстрацію фінансової установи.
Гроші до зарплати
Кредити бувають різні. Якщо ви бажаєте придбати нерухомість, варто оформити іпотеку. Якщо відповідаєте суворим критеріям банку, вам дадуть велику суму під відносно невисокий відсоток. Але готуйтеся до того, що потрібно зібрати безліч різних документів, пошукати заставу, привести поручителя. Видають кредити на купівлю автомобілів, на навчання, є великі цільові кредити — гроші можна витратити, наприклад, на лікування або на відпочинок в іншій країні. Всі ці пропозиції об’єднує кілька загальних параметрів: банк суворо оцінює вашу фінансову спроможність — вам доведеться зібрати купу документів, а потім ще зачекати кілька днів на рішення про схвалення або відмову в кредиті. Причин для відмови досить багато — банк не поспішає давати гроші людям, які не мають офіційної роботи або які на останньому місці працюють менше пів року. Якщо у вас маленька зарплата та/або є інші незакриті кредитні зобов’язання, якщо в минулому ви допускали прострочення, розраховувати на позитивне рішення по кредиту також не варто.
І все-таки, попри складності отримання банківських кредитів, якщо вам потрібна велика сума на довгий термін, це чудовий вихід зі становища. Але що робити, якщо вам бракує буквально небагато, щоб дожити до зарплати? Або якщо раптово зламалася побутова техніка будинку, без якої не обійтись — холодильник, плита, кондиціонер, коли на вулиці 40 °С? Оформлення банківського кредиту займе багато часу – від кількох днів до тижня. У деяких випадках чекати немає змоги. Іноді заздалегідь стає зрозуміло, що у банку позику не оформлять, тому що позичальник не відповідає якимось критеріям. У подібних ситуаціях є сенс звернутися до мікрофінансової організації, взявши гроші до зарплати.
Як зробити досвід користування мікропозиками комфортним
У минулому залишилися часи, коли мікрокредитами можна було лякати дітей та фінансово неграмотних громадян. Втім, вони й сьогодні можуть загрузнути у борговій ямі — незалежно від того, де візьмуть кредит, у великому банку чи мікрофінансовій компанії. Але якщо говорити серйозно, то за останні роки у сфері відбулися серйозні зміни, які зробили цей напрямок більш ефективним та безпечним для споживача. Зокрема, було обмежено верхній поріг відсоткової ставки за кредитом, також обмеження торкнулися максимальної суми нарахувань на борг у разі прострочення. Але навіть за такого стану речей із мікрокредитами необхідно вміти користуватися.
Що важливо знати:
- Беріть гроші до зарплати в МФО, тільки якщо впевнені, що зможете вчасно погасити свої кредитні зобов’язання. Не беріть суми більше, ніж вам потрібні — гроші розлітаються дуже швидко на різні дрібниці, без яких можна обійтися, а віддавати потім буде важко.
- Вибирайте МФО, які мають ліцензію НБУ. Так ви зможете убезпечити себе від зустрічі з шахраями і розраховувати на дотримання стандартів роботи. Також рекомендуємо подивитися, чи не подавали на МФО до суду, почитати відгуки інших клієнтів не лише на офіційному сайті, а й на сторонніх ресурсах, форумах, сайтах-відгуків і так далі.
- Витратьте трохи часу порівняння. Це тільки на перший погляд здається, що умови однакові. Якісь компанії залучають нових клієнтів, пропонуючи безвідсоткові позики, якісь намагаються вибудувати із позичальниками довгострокові відносини та з кожним подальшим кредитом пропонують усе вигідніші умови.
- Уважно прочитайте договір із МФО. Можуть бути різні нюанси. Наприклад, деякі компанії за замовчуванням розраховують страховку за кредитом, яка коштує досить дорого, особливо з огляду на невелику суму. Також зверніть увагу на можливість пролонгації – якщо ви зрозумієте, що не можете в призначений термін погасити позику повністю, опція пролонгації дозволить вам сплатити відсотки та ще деякий час користуватися грошима.
- Підберіть зручний спосіб отримання грошей та повернення. Якщо ваша банківська карта підтримує миттєві платежі, це найкомфортніший спосіб миттєво отримати гроші до зарплати. Але деякі банківські картки моментальні перекази не підтримують, і в такому випадку грошей доведеться чекати до 2-3 робочих днів, залежно від політики банку. Причому ці дні, поки гроші знаходяться в дорозі до вашої картки, вам доведеться сплачувати відсотки. Щодо способів повернення, враховуйте, що деякі варіанти переказів передбачають додаткову комісію — закладайте гроші на ці витрати заздалегідь.
Дотримуйтесь цих нескладних правил, і ваша взаємодія з мікрофінансовими організаціями буде максимально плідною і комфортною для вас.
П’ять причин взяти в кредит гроші до зарплати на картку
Мікрофінансові організації процвітають — попит на послуги не падає. І це цілком зрозуміло:
- МФО висувають мінімальні вимоги до позичальників. Щоб взяти кредит у банку, вам потрібно бути зразково-показовим громадянином: працювати роками на одному місці, отримувати високу офіційну зарплату, мати бездоганну кредитну історію. Але далеко не всі люди відповідають цим критеріям. І МФО в цьому випадку — чудовий вихід із становища: компанії видають гроші до зарплати без відмови практично всім — без офіційної роботи, без стабільного доходу, з наявними кредитами, із зіпсованою кредитною історією.
- Вам потрібно отримати гроші максимально швидко. Якщо ви обрали якусь МФО вперше, вам потрібно заповнити анкету, надіслати фотографію або скан паспорта — на це піде близько пів години. Далі ви відправляєте заявку на кредит, чекаєте на її схвалення, підтверджуєте свою заявку і отримуєте гроші на картку – на все піде не більше 5 хвилин. Якщо ви вже не вперше звертайтеся до цього кредитора, етап з анкетою можна опустити і на отримання грошей вам знадобиться близько п’яти хвилин. Жоден банк вам так швидко не дасть кредит. Навіть якщо ви почнете шукати гроші у знайомих та родичів, швидше за все, витратите набагато більше часу.
- МФО активно працюють над системою лояльності. Новим клієнтам нерідко пропонують можливість взяти безвідсоткову позику — так, це буде невелика сума на короткий термін, але користуватися цими грошима ви зможете абсолютно безкоштовно, повернете ту саму суму, що й брали (якщо банк або система переказів не зажадає комісію за переказ грошей) . Є спеціальні акції для постійних клієнтів. Наприклад, акція «Приведи друга» — за кожного друга, який взяв кредит до МФО, ви можете отримувати певну кількість балів, які можна витратити на оплату позики. Або деякі компанії з кожною подальшою позикою пропонують все вигідніші умови — збільшують можливу максимальну суму, зменшують відсотки. Уважно вивчайте інформацію, акції та не пропускайте вигідних пропозицій, їх чимало.
- Зручність. Ви легко можете оформити гроші до заробітної плати онлайн з будь-якого місця. Наприклад, із дому. Або якщо випадково опинилися в магазині і побачили, що товар, про який ви вже кілька місяців мріяли, продається зі знижкою — оформляйте заявку прямо з магазину. Нікуди не потрібно йти, гроші прийдуть на банківську картку, якою ви одразу можете розплатитися.
- Позитивний вплив на кредитну історію. Якщо ви раніше не брали кредитів взагалі або якщо допускали прострочення і ваша кредитна історія зіпсована взяти у банку на вигідних умовах буде просто неможливо. При цьому ви можете оформити кілька позик у МФО, вчасно погасити свої зобов’язання, і ваша історія значно покращиться, у вас з’явиться більше шансів на отримання банківського кредиту під невисокий відсоток.
Навпроти цієї купи позитивних моментів можна поставити один мінус – він хоч і один, але досить великий. Йдеться про високі відсотки. Високі відсотки виправдані – МФО, роздаючи позики буквально всім підряд, практично не перевіряючи платоспроможність позичальників, дуже ризикують. І ось ці ризики якраз і перекриваються за рахунок високих відсотків.
Що робити, якщо ви розумієте, що не встигаєте повернути мікропозику
Ми вже згадували про те, що не варто брати гроші до зарплати, якщо у вас є сумніви, що ви зможете їх повернути. Але ситуації трапляються різні. Як діяти, якщо ви розумієте, що вчасно погасити свої кредитні зобов’язання просто не встигаєте?
Почнемо з того, як діяти не потрібно:
- не беріть нову позику, щоб погасити поточну. Це шлях у нікуди – в боргову кабалу, в якій ви працюватимете лише на відсотки;
- не ховайтеся від співробітників МФО. Якщо вам дзвонять, варто взяти трубку і пояснити, що зараз у вас складна фінансова ситуація, визначити терміни, в які ви плануєте погасити кредит. Іноді МФО йдуть назустріч та зупиняють нарахування штрафів;
- не кидайте на рахунок суми, які не покривають борг чи хоча б відсотки (щоб скористатися опцією пролонгації). Дрібні суми просто згорять – підуть на оплату частини відсотків;
- не заривайте голову в пісок і не чекайте, що ситуація вирішиться сама собою. Так, рано чи пізно представники кредитора перестануть діставати вас дзвінками, але борг нікуди не випарується. Нерідко мікрофінансові організації подають до суду на позичальника – якщо суд винесе рішення на користь МФО (а так трапляється досить часто), будьте готові до того, що пристави заарештують ваші рахунки, вам буде заборонено виїзд за кордон.
А як треба діяти? Для початку оцініть свої фінансові можливості — у який термін ви все-таки зможете повернути борг, які фінансові резерви плануєте для цього використати, наприклад, скоро отримаєте зарплату чи інші виплати. Потім подивіться, чи є в компанії опція пролонгації — якщо є, ви зможете самостійно сплатити тільки проценти, що набігли, і термін кредиту автоматично збільшиться: відсотки продовжуватимуть капати, але не буде ні санкцій, ні приводів зіпсувати вам кредитну історію.
Якщо у МФО немає можливості пролонгувати позику, якщо ви вже вичерпали ліміт пролонгацій або у вас немає грошей навіть для того, щоб продовжити термін, необхідно дочекатися виклику від представника МФО або зателефонувати самостійно. Під час розмови варто пояснити свою ситуацію та визначити терміни, коли ви зможете закрити кредит. Не варто обманювати, сподіваючись отримати чергову відстрочку — якщо ви розумієте, що зможете віддати гроші через тиждень чи два, так і повідомте. Як правило, кредитори йдуть назустріч – чекають.
Що ми можемо вам запропонувати
На нашому сайті ви знайдете велику кількість мікрофінансових організацій України – порівнюйте, вибирайте ту, яка найбільше відповідає вашим вимогам. Ми подбали про те, щоб процес вибору був для вас комфортним та простим — у картці кожної МФО ми прописали основні умови співпраці з нею: суму, яку ви зможете взяти, терміни кредитування, основні вимоги до позичальників, відсоткову ставку, а також акції , якщо вони є. Більш детальну інформацію про кожного кредитора ви можете подивитися, якщо перейдете на офіційний сайт — клацніть мишкою по назві компанії, переходьте на сайт і вивчайте інформацію, щоб зробити правильний вибір.