На сторінці опубліковано список мікрофінансових організацій (онлайн кредити) з детальною інформацією про кожну пропозицію. Зверніть увагу, тут представлені лише ті МФО, які мають свідоцтво Національного банку України про реєстрацію фінансової установи.
Кредит без офіційного працевлаштування
Мікропозики — це короткострокові кредити, які надаються у розмірі від кількох тисяч до кількох сотень тисяч гривень. Вони мають більш гнучкі умови порівняно зі звичайними кредитами, що робить їх популярним варіантом для отримання фінансової допомоги. У цій статті розглянемо особливості різних типів позик, їхні переваги та ризики, пов’язані з ними, а також розглянемо різні типи кредитних організацій і фактори, на які важливо звертати увагу під час вибору кредитора.
Розуміння плюсів і мінусів, а також основ онлайн-кредитування, навіть на поверхневому рівні, допоможе грамотно використовувати можливість брати гроші в борг під відсотки. Почнемо з короткого огляду позитивних і негативних сторін цього виду фінансових послуг.
До плюсів короткострокового кредитування належать простота їх оформлення та загальна доступність. Можливість отримати кредит без офіційного працевлаштування дозволяє тимчасово безробітним і самозайнятим краще жити та швидше розвиватися, у тому числі збільшувати доходи. Хоча позикові кошти іноді витрачають на дрібниці, більшість кредитних грошей усе ж вкладають у здоров’я, саморозвиток, початок підприємницької діяльності. Недоліками можна вважати високі відсотки та складні для розуміння договори. Якщо дочитаєте до кінця, дізнаєтеся, як пом’якшити недоліки мікрокредитів і отримувати від цього виду фінпослуг лише вигоду.
Зміст:
- Як працюють мікрофінансові організації
- Різниця між МФО та банками
- Процес оформлення онлайн-кредиту
- Вимоги до позичальника
- Як подати заявку на кредит через інтернет
- Права та обов’язки позичальників
- Права та обов’язки кредитних сервісів
- Пролонгація, штрафи, колектори
Як працюють мікрофінансові організації
Сервіси онлайн-кредитування надають фінансові послуги дистанційно. Для оформлення позики через інтернет необхідно заповнити анкету і додати до неї селфі з документом, що посвідчує особу. Зазвичай кредитні організації просять позичальників сфотографуватися з відкритим паспортом. У рідкісних випадках обробляються заявки із селфі з водійським посвідченням, закордонним паспортом та іншими документами, прирівняними до паспорта.
МФО відіграють важливу роль в економічній системі держави. Вони забезпечують доступ до фінансових послуг для приватних осіб і індивідуальних підприємців, з якими банки не бажають працювати з різних причин. Наприклад, банківський сектор неохоче видає нецільові та цільові кредити людям з відкритою іпотекою або автокредитом. Натомість сервіси мікропозик не зважають на поточні зобов’язання позичальника та надають гроші на будь-які цілі, не переймаючись, куди вони будуть витрачені.
Мікропозики не обмежують із кількох причин. Одна з них полягає в тому, що можливість оформити позику за 15 хвилин у будь-який час може спонукати споживача не відкладати покупку товару чи послуги. Подумайте самі: коли людина без роботи, у неї немає зайвих грошей і вона не розглядає можливість придбання дорогих товарів на маркетплейсах. Інша річ — коли вона може отримати позику без офіційного працевлаштування в розмірі 1-2 місячних заробітків, не виходячи з дому.
Різниця між МФО та банками
Мікрофінансові організації та банки видають гроші під відсотки, але працюють на різних умовах. Банківський сектор прагне мінімізувати ризики, тоді як МФО компенсують їх за рахунок короткої тривалості договорів позики та високих відсотків із щоденним перерахунком суми для повернення. Завдяки такій диверсифікації банки десятиліттями утримуються на плаву і допомагають зростати бізнесу та державам, а сервіси позик — окремим людям і цілим сім’ям.
У банківській системі кредити мають вищу вартість. Тому МФО не вигідно витрачати час і ресурси на оцінку платоспроможності клієнта, який запитує короткострокову позику до кількох десятків тисяч гривень. Такі запити зазвичай просто фільтрують, сприяючи тим самим розвитку ринку мікрокредитування.
У МФО є власна стратегія оцінки платоспроможності. На відміну від банків, при оцінці шансів повернути видану суму і заробити на відсотках, приватні кредитори звертають увагу на меншу кількість параметрів. Наприклад, поточну кредитну заборгованість при скорингу анкети потенційного позичальника враховують тільки в межах законодавчих обмежень, а наявність боргів і прострочень взагалі не беруть до уваги. Таким чином, сервіси розширюють коло потенційних клієнтів, що забезпечує стабільне зростання ринку мікрокредитування рік у рік, незалежно від економічної ситуації в країні та світі.
Переваги онлайн-кредитів для офіційно непрацевлаштованих
- Швидкість розгляду заявки — від 5 хвилин.
- Мінімальні вимоги до позичальників – з документів потрібен лише паспорт.
- Підтримка дистанційної видачі позик у 99,99% сервісів.
- Гнучкі процентні ставки зі спеціальними пропозиціями для нових і постійних клієнтів.
- Суми кредитування можуть суттєво перевищувати фактичний місячний заробіток позичальника.
- Шанси отримати позику не залежать від кредитної історії, а її оформлення на неї не впливає.
- Гроші надаються навіть тим, хто тимчасово не працює або працює, але не працевлаштований офіційно.
Процес оформлення онлайн-кредиту
У мікрофінансових сервісах роблять усе, щоб клієнтам було зручніше і простіше брати гроші в борг. Тому подача заявки на кредит максимально спрощена. Усе, що потрібно від потенційного позичальника: заповнити анкету та додати до неї своє фото з дійсним паспортом.
Вимоги до позичальника
Кредит без офіційної роботи в комерційному сервісі мікропозик видається без вимог до підтвердження наявності стабільного джерела доходу. На початку 2000-х, коли галузь тільки формувалася, у тих, хто звертався за послугами, брали контактні телефони для перевірки наданих в анкеті даних. Зараз це вже неактуально. Ніхто не буде дзвонити і перевіряти точність наданої інформації, якщо клієнт не ховатиметься від кредитора і не затримуватиме виплати за борговими зобов’язаннями.
Мінімальні вимоги до тих, хто бажає отримати мікропозику під вигідний відсоток:
- працездатний вік – старше 21 року, але не пенсійного віку;
- дійсний паспорт;
- відсутність проблем із законом та надмірного боргового навантаження. МФО не перевіряють кожну анкету з ретельністю спецслужб, але явно ризиковані угоди з потенційно проблемними клієнтами вони також не укладають.
Як подати заявку на кредит через інтернет
Заповнити анкету на оформлення мікрокредиту на кілька днів або тижнів можна з комп’ютера або прямо з телефону. Найчастіше пунктів в анкеті мінімум, лише основні, необхідні для прийняття рішення щодо подальшого обговорення умов співпраці. Розглянемо, як загалом виглядає покроковий процес оформлення позики без офіційного працевлаштування та візитів до офісу кредитора для особистої перевірки документів.
- Оберіть кредитний сервіс, умови якого здаються прийнятними.
- Відкрийте анкету для подання заявки на отримання позики, зазвичай кнопка для цього розміщена на головній сторінці і називається «Оформити позику», «Отримати кредит» або щось подібне.
- Внесіть у поля анкети запитувані дані, найчастіше це ПІБ, дата народження, дані паспорта або іншого посвідчення особи, місце проживання, розмір щомісячного доходу, бажана сума позики.
- Зробіть фото з документом і самого документа за інструкцією, запропонованою на сайті оператора мікропозик, і прикріпіть файли до заявки.
- Надішліть заявку та дочекайтеся зворотного зв’язку від сервісу. Зазвичай у разі позитивного рішення менеджер дзвонить або пише в месенджер, щоб підтвердити намір позичальника і запропонувати підписати договір про співпрацю.
- Підпишіть договір, що робиться шляхом введення коду з повідомлення або за допомогою електронного підпису.
Після завершення формальностей позикові гроші надішлють на рахунок, вказаний у договорі. Важливо пам’ятати, що підписаний договір — це юридичний документ. Тому його зміст, зокрема дані рахунку для отримання грошей, необхідно кілька разів перевірити до підписання. Якщо номер рахунку буде неправильним, гроші, відправлені за помилковими реквізитами, не компенсують, і боргові зобов’язання не буде скасовано.
Заявку схвалили. Коли переведуть гроші?
Прийняття рішення оператором мікропозик займає від 3 до 30 хвилин, рідко коли потенційним позичальникам доводиться чекати довше. Якщо у відповідь на анкету подзвонив менеджер і запропонував укласти договір, це означає, що організація готова надіслати гроші після завершення всіх бюрократичних формальностей.
Після підписання договору про отримання грошей у борг сума надходить на рахунок протягом кількох хвилин. Бувають винятки. Точна інформація про те, коли буде переведено кредит без офіційного працевлаштування на вказану в договорі картку, буде вказана в тексті документа. Добросовісні МФО намагаються надіслати гроші якомога швидше, сумнівні компанії — тягнуть до останнього.
На що завжди варто звертати увагу при виборі сервісу
Мікропозики як явище є зручними, вигідними та корисними. Але, як і в будь-якій сфері, пов’язаній з фінансовими активами, тут працює чимало сумнівних компаній. Це не обов’язково шахраї в прямому сенсі, хоча їх на ринку також вистачає, але йдеться про «сірі» МФО, які використовують заплутані договори, наповнені «дрібним шрифтом». Розглянемо, що робити, щоб не стати жертвою недобросовісних сервісів і не потрапити в кредитну кабалу.
Перед подачею заявки корисно знайти час для вивчення інформації про кредитну компанію. В Україні за законом для здійснення діяльності у сфері кредитування бізнесу необхідно отримати ліцензію НБУ. Акредитовані організації не використовують дрібний шрифт і не вдаються до відвертих шахрайських схем із нав’язування неочевидних послуг.
Під час вибору сервісу для отримання мікрокредиту варто читати відгуки. У нашому агрегаторі та на аналогічних платформах зібрано багато пропозицій, на перший погляд однакових. Але, почитавши відгуки в інтернеті про МФО, можна побачити, що не всі мікрофінансові організації варті того, щоб стати їх клієнтами. На щастя, вибір є, і кожен охочий зможе знайти пропозицію без прихованих комісій та нав’язаних послуг.
Умови кредитування: відсоткові ставки, строки повернення та комісії — це також важливий маркер добросовісності кредитного сервісу. Надто «солодкі» умови безпомилково вказують на шахраїв. Справа в тому, що будь-який бізнес має заробляти. МФО не проіснує довго, якщо буде роздавати гроші без комісій і відсотків. Тому ставки на рівні 0% — це рідкість, зазвичай для їх отримання потрібно оплатити страховку або інші послуги. Якщо ж рекламний проспект або банер на сайті обіцяють мікропозики під 0% без вимог та зобов’язань, слід бути настороженим і уважніше вивчити текст, написаний дрібним шрифтом.
Як передбачити ризики, пов’язані з онлайн-кредитуванням
На жаль, на 100% ніхто не може убезпечити себе від помилок при виборі кредитного сервісу. Ризики при оформленні онлайн-кредитів завжди є, але ймовірність зіткнутися з ними значно менша у більш обачних і уважних позичальників. Стати таким неважко — достатньо перед заповненням заявки виділити 5–10 хвилин для оцінки ситуації «холодною головою». Щоб не ризикувати, важливо зрозуміти, які ризики взагалі існують. Може здатися, що позичальник бере гроші, а не віддає, тож чим він ризикує? Проте, на жаль, ризики є.
Можливі ризики при оформленні онлайн-кредитів:
- Позику не видадуть, але збережуть особисті дані та можуть використати їх.
- Позику видадуть, але нав’яжуть приховані послуги, за які доведеться заплатити.
- Позику схвалять, але не виплатять всю суму, вказавши на дрібний шрифт у договорі про фактичні вирахування та комісії.
Як бачите, уникнути цих ризиків допоможе уважне вивчення інформації про кредитора до того, як буде надіслана анкета з селфі з паспортом.
Поради щодо уникнення шахрайства та недобросовісних умов
Не соромтеся уточнювати, ставити запитання, з’ясовувати. Кредитні компанії, яким нічого приховувати, обов’язково знайомлять клієнтів із продуктами. Вони зазвичай не відмовляють у консультації. Інша справа — «сірі» контори та шахраї, які уникають контактів. Відкритість — перший знак, що сервіс заслуговує на довіру.
Уважно читайте договір і не поспішайте надсилати коди з повідомлень, поки не розберетеся в їхньому походженні та тексті, з яким ви погоджуєтеся. Шахраї під виглядом підписання договору про отримання грошей у борг під відсотки виманюють у жертв коди для авторизації в «Дія» та банківських додатках. Щоб не стати жертвою обману, оформлюйте кредит «холодною головою». Коди від будь-яких сервісів, не пов’язаних із МФО, для оформлення договору не потрібні — їх можуть вимагати лише злочинці.
Ніхто не може зобов’язати вас платити за послуги або товари, які вам не потрібні. Якщо раптом під час оформлення мікрокредиту з’ясовується, що потрібно сплатити консультаційні або інші послуги, ви можете відмовитися від підписання договору. Навіть якщо менеджер пів години переконував у вигодах і умовах, це не привід погоджуватися на потенційно невигідні умови. На ринку багато пропозицій, це точно не єдина платформа мікропозик без офіційного працевлаштування.
Права та обов’язки позичальників
Позичальник зобов’язаний повернути гроші та повністю сплатити відсотки за користування мікропозикою. Крім того, що борг завжди потрібно повертати, клієнт МФО також має обов’язок залишатися на зв’язку з кредитором. Щодо прав, то їх теж чимало. Усі права клієнта мікрофінансової компанії кредитор включає в договір. Зазвичай у тексті присутні такі права: на фіксовані умови, збереження конфіденційності угоди, рефінансування або пролонгацію — у разі форс-мажорних обставин.
Права та обов’язки кредитних сервісів
Мікрокредитна компанія зобов’язана надіслати позичальнику зазначену в договорі суму у вказаний там же термін. Також вона не може в односторонньому порядку змінювати умови, реквізити та інші фіксовані дані без повідомлення іншої сторони. Щодо прав, то ніхто не заборонить діючій відповідно до закону МФО стягнути гроші з боржника, передати його дані третім особам за плату в разі прострочення платежу, а також звернутися до суду для захисту власних інтересів у порядку, передбаченому законом.
Пролонгація, штрафи, колектори
У житті трапляється всяке, не все можна передбачити. Особливо це стосується фінансових проблем. Якщо неможливо вчасно повернути позикові кошти, клієнту МФО слід якомога раніше зв’язатися з представником іншої сторони договору для спільного пошуку шляхів вирішення проблеми. Треба розуміти, що просто так борг не пробачать, адже бізнес зазнає збитків. Але майже завжди кредитори йдуть назустріч проблемним клієнтам: надають відстрочки та послуги з рефінансування наявного боргу.
Що робити, якщо не вдається вчасно повернути позику
Уникнути штрафів і знайомства з колекторами, які часто купують проблемні договори на мікропозики, допоможе своєчасне звернення до кредитора з проханням про рефінансування або пролонгацію.
Суть рефінансування мікрокредиту полягає в отриманні нової позики, яка покриє існуючу. Таким чином вдається відтермінувати строк повернення грошей, хоч і не безкоштовно. Сервіс видає позичальнику суму, рівну розміру боргу з усіма відсотками. На нову позику також нараховуються відсотки, через що обсяг боргових зобов’язань зростає, проте залишається шанс вирішити проблему — заробити необхідну суму до дати повернення рефінансування і закрити борги.
Суть пролонгації полягає в платному відтермінуванні строків. Різниця між пролонгацією і рефінансуванням полягає в тому, що новий договір укладати не потрібно. Сервіс просить клієнта повернути частину боргу, а дату розрахунку за залишком переносять із нарахуванням пені за кожен день. У чому вигода кредитора — очевидно. Позичальник же без проблем для кредитної історії та репутації отримує час для пошуку грошей і закриття боргу.
Що буде, якщо не виплачувати позику та ігнорувати дзвінки кредитора
Сховатися від кредитора не вдасться — закон цього не дозволить. Чинне законодавство захищає не лише позичальника, а й кредитора. Тому, якщо умови договору порушуються з боку позичальника, кредитор, який надав зазначену в підписаному документі суму, має право захищати свої інтереси в суді. Спроби не відповідати на дзвінки колекторів можуть призвести до необхідності ховатися від суду, що вже може загрожувати реальним терміном. Завжди дешевше виплатити борг, ніж намагатися обдурити систему.
Боржник, якщо він не ховається від кредитора, захищений від тиску колекторів: нічних дзвінків, погроз, розголошення персональних даних. Витрачати час на те, щоб псувати комусь життя, не вигідно жодному бізнесу. Тож ховатися від боргів — це не вихід, а лише додаткова проблема для власного спокою.
Мікропозика без офіційного працевлаштування — це зручна послуга, яка дозволяє закрити фінансові прогалини або дозволити собі більше без зайвих зусиль. У них немає нічого поганого чи небезпечного, якщо ставитися до отримання мікрокредиту серйозно і не брати в борг більше, ніж можна повернути без прострочень. У каталозі сайту зібрані пропозиції відомих МФО, оберіть відповідну та подайте заявку на позику прямо зараз.