На сторінці опубліковано список мікрофінансових організацій (онлайн кредити) з детальною інформацією про кожну пропозицію. Зверніть увагу, тут представлені лише ті МФО, які мають свідоцтво Національного банку України про реєстрацію фінансової установи.
Кредит 18 000 грн
Щоб отримати кредит у 18 000 гривень, достатньо заповнити онлайн-форму, вказавши дані паспорта та мобільного телефону. На подачу заявки та очікування відповіді знадобиться близько 1 години. Гроші можна отримати готівкою або на картку. Безготівковий переказ надійде майже відразу.
Зміст:
- Правила вибору кредитної організації
- Хто може отримати позику
- Умови видачі мікропозик
- Причини відмов
- Алгоритм розрахунку відсотків
- Як можна отримати гроші
Правила вибору кредитної організації
Якщо потрібна позика на 18 000 гривень, слід звертатися в мікрофінансові організації (МФО). Банки видають кредити на суму не менше 30 000 гривень. Практично всі МФО приймають заявки онлайн на своїх офіційних сайтах. Під час вибору кредитора бажано враховувати таке:
- параметри кредиту (його суму, термін і ставку відсотка);
- способи отримання і повернення грошей;
- можливі санкції в разі прострочення;
- репутацію компанії, думку про неї експертів та відгуки її клієнтів.
Основна проблема вибору оптимального мікрокредитора полягає в їхньому розмаїтті. Офіційно в Україні функціонує понад 600 таких організацій. Аналізувати всі наявні пропозиції самостійно досить складно. Для полегшення пошуків ми створили алгоритм, який підбирає кредиторів за параметрами, заданими користувачами.
Хто може отримати позику
Кредит у 18 тис. гривень можуть отримати всі громадяни України старше 18 років. Верхня вікова межа у кожної організації своя. Вона варіюється в межах 70-80 років. Обов’язкова наявність реєстрації на території країни: десь вимагають постійну, десь достатньо тимчасової.
Для роботи в особистому кабінеті потрібен мобільний телефон. За допомогою одноразових паролів із СМС-повідомлень користувачі підтверджують свої дії, зокрема підписують кредитний договір.
Якщо планується отримання безготівкового переказу, потрібно ввести номер банківської картки. Вона може бути випущена в рамках будь-якої платіжної системи, але обов’язково одним із вітчизняних банків. Також картка має бути дійсною та іменною.
МФО не висувають особливих вимог до наявності та рівня доходу, а також до майнового стану. Подібні відомості вказують за фактом, але не підтверджують довідками. Також не потрібне і поручительство.
Завдяки такому лояльному підходу мікрокредитори регулярно схвалюють заявки від:
- пенсіонерів;
- студентів;
- тих, хто доглядає за особами з обмеженими можливостями;
- які перебувають у декретній відпустці;
- тимчасово безробітних;
- працевлаштованих неофіційно.
Законодавче регулювання мікрокредитування
Мікрокредитування є одним із тих напрямів, що курує НБУ. Установа безперервно контролює діяльність мікрокредиторів, зокрема в інтернеті. У разі виявлення порушень МФО отримає попередження, штраф або позбудеться ліцензії, що фактично означає заборону на кредитування громадян.
Повноваження мікрокредитних організацій обмежені законом. Це зроблено для захисту прав споживачів і попередження надмірного фінансового навантаження на них.
Умови видачі мікропозик
Основна маса пропозицій від МФО передбачає видачу до 30 000 гривень на 30-60 днів під 0-1% на добу. Нульову ставку пропонують новим клієнтам. Постійні можуть розраховувати на більші суми, триваліші терміни та вигідніший відсоток.
Цікаві пропозиції можна знайти в період акцій. Окремі мікрокредитори постійно проводять розіграші, пропонують купони, які дають право на кредитування на пільгових умовах. Подібні відомості можна знайти в соціальних мережах, в інформаційній розсилці.
Причини відмов
Відмови в мікрокредитуванні – велика рідкість. На них припадає всього 1-3% заявок, більша частина яких зумовлена технічними причинами. Багато проблем виникає через помилки та друкарські помилки, яких припускаються під час заповнення анкет. Часто люди неправильно пишуть номери документів, довгі та складно вимовні назви, скорочення.
Мікрокредитори лояльно ставляться до стану кредитної історії, сформованої в БКІ. Їм набагато важливіші власні рейтинги. Але за законом МФО зобов’язані відмовляти тим клієнтам, хто звернувся до них за новим кредитом, хоча вже має тут же поточну (непогашену) заборгованість. При цьому на людей, у яких є чинні зобов’язання перед іншими мікрокредиторами, ці обмеження не поширюються, навіть якщо за тими позиками є прострочення.
Автоматичні відмови надходять у разі:
- відсутності українського громадянства;
- наявності тимчасової реєстрації, якщо компанія запитує постійну;
- недійсних документах. Паспорти необхідно оновлювати при зміні ПІБ, після досягнення 20 і 45 років;
- невідповідності встановленим вимогам щодо максимально можливого віку.
Хоча програмісти працюють над тим, щоб відмов з технічних причин було якомога менше, проблема поки що існує. У цьому випадку можна просто подати нову заявку. Якщо МФО встановила мораторій (заборона на повторні звернення тривалістю від кількох годин до 1,5 місяців), можна розглянути можливість кредитування в іншій компанії.
Алгоритм розрахунку відсотків
Найпростіший спосіб обчислення відсотків за кредитом – використання онлайн-калькулятора. Цей інструмент можна знайти на сайті будь-якого кредитора. Щоб порахувати виплати вручну, використовують формулу:
ВІДСОТКИ = КРЕДИТ х (СТАВКА / 100%) х ТЕРМІН
Тут:
- КРЕДИТ – отримана сума мікропозики;
- СТАВКА – ставка, виражена у відсотках;
- ТЕРМІН – тривалість кредитування.
Припустимо, отримано 18 000 гривень на 10 діб під 0,5% на день. Тоді, крім основної суми боргу, належить виплатити:
ВІДСОТКИ = 18000 х (0,5% / 100%) х 10 = 900 гривень.
Як можна отримати гроші
Найшвидший, а тому й найпопулярніший, спосіб отримання грошей – переказом на банківську картку. Операція виконується автоматично, як наслідок, транзакцію виконують навіть вночі та у свята. На проведення зазвичай іде кілька хвилин, але через специфіку роботи банківської системи можливі затримки до 3 діб.
Готівку видають у партнерських офісах за умови пред’явлення паспорта. При відвідуванні організації слід враховувати час її роботи.
Що буде за прострочену заборгованість
Відповідальність за порушення умов кредитування, а прострочення кваліфікується саме так, прописується в кредитному договорі. Уже наступного дня після пропуску розрахункової дати нараховуються пені та, найімовірніше, штрафи. Розмір останніх кредитори встановлюють самі й утримують з картки клієнта згідно з угодою про рекурентні платежі або враховують як поточну заборгованість.
Якщо найближчим часом борг не буде погашений, менеджмент вирішує, що робити далі: подати до суду або продати право вимоги колекторам. Якщо у боржника є відповідне ліквідне майно або регулярний офіційний дохід, кредитори вважатимуть за краще звернутися до суду. Якщо очевидно, що офіційним шляхом неможливо отримати відшкодування, борг буде продано колекторському агентству.
Колектори мають право вимагати з боржника повного погашення всієї належної суми, включно з пенею і штрафами. Для цього персонал агентств використовує всі можливі способи взаємодії з боржником і впливу на нього і навіть на його оточення, включно з сусідами і колегами. Активність колекторів насилу стримують скарги в НБУ. Деяким постраждалим доводилося звертатися в поліцію.
Пролонгація
Кредитори дозволяють клієнтам офіційно продовжувати термін дії кредитного договору. Опція називається пролонгацією, і найчастіше за її підключення слід сплатити комісію. Її активують за заявою, яку потрібно подати за кілька днів до настання розрахункової дати. Пропуск цього терміну означає настання прострочення, і тоді опцією вже не можна буде скористатися. Пролонгацію підключають і автоматично. Однак деякі компанії і зовсім відмовляють у такій преференції, зрідка погоджуючись на деякі поступки в особливо важких ситуаціях.
Завдяки пролонгації:
- зберігається рівень кредитної історії в БКІ;
- утримуються позиції у внутрішньому рейтингу кредитора і, як наслідок, зберігається доступ до преференцій, як у благонадійного позичальника;
- залишаються колишні умови кредитного договору;
- не буде санкцій (пені та штрафів).
Згідно із законом за одним договором допускається до 5 пролонгацій тривалістю не більше ніж 30 діб, якщо МФО не зменшила ці ліміти.