На сторінці опубліковано список мікрофінансових організацій (онлайн кредити) з детальною інформацією про кожну пропозицію. Зверніть увагу, тут представлені лише ті МФО, які мають свідоцтво Національного банку України про реєстрацію фінансової установи.
Беззаставний кредит
Сучасні технології ідентифікації особи в інтернеті значно спростили життя як кредиторам, так і самим позичальникам. Сьогодні для оформлення кредиту онлайн потрібно мінімум документів. Оскільки гроші зараховуються на вже діючу банківську картку, усі необхідні дані вже є у банку, що видав картку. Крім того, наявність такого рахунку значно знижує ризики того, що позичальник виявиться шахраєм.
Для отримання кредиту онлайн не потрібна жодна застава. Мікрофінансові організації, які спеціалізуються на подібних кредитних програмах, працюють трохи інакше, ніж банки. Вони знижують свої фінансові ризики, пов’язані з невиплатами, не за рахунок заставного майна, а через високі відсоткові ставки. Здавалося б, такі умови повинні відлякувати клієнтів, однак строки кредитування, з якими зазвичай працюють МФО, не дозволяють переплаті досягати значних розмірів. Результат передбачуваний: послуги мікрофінансових організацій користуються великим попитом.
Беззаставний кредит онлайн на картку популярний на ринку України, оскільки:
- оформлюється протягом 15-30 хвилин з будь-якого місця, де є доступ до інтернету;
- не вимагає застави чи надання великої кількості документів;
- гроші видаються на будь-які цілі, тому витрачати їх можна на власний розсуд.
Це ідеальне рішення, коли потрібно “перекрити” витрати до зарплати або здійснити термінову незаплановану покупку. Головне – повертати кредит у строки, визначені договором, щоб уникнути великої переплати чи запровадження штрафних санкцій.
Зміст:
- Що таке мікрофінансові організації
- Відмінності від банку
- Роль МФО на фінансовому ринку
- Переваги онлайн-кредитування
- Недоліки онлайн-кредитування
- Вимоги до позичальника
- Ризики при отриманні мікропозик
- Як уникнути шахрайства
- Права та обов’язки позичальника
Що таке мікрофінансові організації
Онлайн-кредитуванням займаються МФО. Вони працюють переважно з фізичними особами, спеціалізуючись на видачі нецільових мікрокредитів. Основними перевагами МФО перед банками є мінімальні вимоги до позичальників та готовність працювати навіть із тими, хто має погану кредитну історію. Недоліком можна вважати високу процентну ставку, яка в деяких випадках досягає сотень річних і більше. При цьому строк кредитування зазвичай вимірюється тижнями, максимум до двох місяців. Такі умови на перший погляд можуть здаватися «кусаючими», проте якщо повернути кошти протягом одного-двох тижнів, переплата не встигне значно зрости.
МФО почали освоювати український ринок відносно недавно, але їхні послуги швидко набули популярності серед населення. Така тенденція була зумовлена відносною пасивністю банківської системи до високого попиту на споживчі нецільові кредити. Банки видавали їх неохоче, висуваючи жорсткі вимоги до своїх позичальників: щодо віку, рівня доходу, наявності офіційного працевлаштування.
Мікрофінансові організації ставляться до оцінки позичальника менш суворо, ніж банки. Крім того, вони охоче видають беззаставні позики навіть тим клієнтам, які не мають офіційного працевлаштування. Такий підхід зумовлений роботою з невеликими сумами та короткими строками повернення. Установлюючи високі процентні ставки, кредитор захищає себе від фінансових ризиків, пов’язаних із неповерненнями, з якими він стикається.
Діяльність МФО регулюється українськими законами. Щоб отримати право на надання послуг, мікрофінансова організація повинна отримати ліцензію Нацбанку. Якщо її діяльність виходитиме за рамки Закону, її буде позбавлено ліцензії, і вона припинить свою роботу.
Мікрофінансові організації поділяються на мікрофінансові компанії (МФК) і мікрокредитні компанії (МКК). Вони відрізняються між собою розмірами наданих позик, можливостями залучення коштів від фізичних осіб, а також умовами кредитування.
Коли потрібен беззаставний кредит на картку, звертаються до МФО. Тут швидке оформлення, мінімум документів, практично миттєве зарахування коштів. Якщо потрібна більша сума грошей, наприклад, для розширення бізнесу, оновлення обладнання, закупівлі сировини для виробництва, звертаються до послуг класичних банків.
Відмінності від банку
Мікрофінансові організації не є конкурентами банків. Вони займаються схожою діяльністю, проте їхні послуги надаються радше паралельно. Банки дуже ретельно підходять до вибору позичальників, оскільки прагнуть мінімізувати ймовірність неповернення кредиту. Своїм клієнтам вони висувають багато вимог, на основі яких оцінюється платоспроможність.
Для отримання кредиту в банку клієнт повинен:
- Мати постійну роботу і офіційний дохід, підтверджений відповідним документом.
- Надати досить великий пакет документів.
- Знайти поручителів, готових узяти на себе відповідальність за повернення кредитних коштів, якщо позичальник не виконуватиме свої зобов’язання.
- Вказати чітку мету кредитування, оскільки нецільові кредити не вітаються.
Якщо у вас з якихось причин не вистачило грошей до зарплати, виникли непередбачувані витрати або на довгоочікувану річ магазин зробив короткострокову вигідну знижку, ви не звернетеся до банку. У таких ситуаціях допоможе саме МФО. Звернувшись до неї, ви отримаєте потрібну суму, яку повернете за першої можливості. Це швидко, зручно, без відмов.
Роль МФО на фінансовому ринку
Популярність МФО цілком закономірна. Ці організації зайняли вільну нішу на фінансовому ринку, пропонуючи саме ті послуги, які були затребувані. Це особливо актуально для селищ зі слабо розвиненою банківською системою, де отримати кредити складно. Для оформлення мікрокредиту не потрібно відвідувати якийсь офіс із пакетом документів. Якщо у вас є смартфон або комп’ютер із доступом до інтернету, ви можете оформити беззаставний кредит онлайн і отримати гроші на свою діючу банківську картку.
Великий попит породжує й відповідну пропозицію. Сьогодні мікрокредити видає безліч різних мікрофінансових організацій, які конкурують між собою. У боротьбі за клієнтів МФО змушені розробляти максимально привабливі кредитні програми, знижуючи процентну ставку, пропонуючи бонуси, кредитні канікули та інші вигоди. Доступні кредити пожвавлюють фінансовий ринок у цілому, позитивно впливаючи на нього.
Також варто зазначити підтримку малого та середнього бізнесу. Такі компанії дозволяють не лише розвивати бізнес завдяки своєчасному залученню кредитних коштів, але й переживати складні фінансові періоди. Крім того, велика кількість МФО створює багато робочих місць із гідною заробітною платою, що також позитивно впливає на економіку.
Переваги онлайн-кредитування
- Доступність. Мікрокредит може отримати будь-який громадянин України, який досягнув 18-річного віку. Верхня вікова межа — 65 років. Проте деякі організації значно підвищують цей поріг, дозволяючи отримувати гроші клієнтам у 70 або навіть 75 років.
- Мінімальний пакет документів. Є паспорт і код? Цього достатньо для отримання беззаставного кредиту на картку. Деякі компанії розглядають заявки і без коду, а окремі можуть замість паспорта прийняти інший документ, що посвідчує особу: водійські права, закордонний паспорт тощо.
- Де завгодно і коли завгодно. Не потрібно їхати в офіс чи чекати робочого часу. Система працює 24/7, приймаючи та перевіряючи заявки онлайн в автоматичному режимі. Є доступ до інтернету — ви можете заповнити анкету на отримання мікрокредиту.
- Оперативність. На перевірку й ухвалення рішення щодо вашої заявки потрібно від 15 до 30 хвилин. У разі схвалення кошти зараховують на картку у найкоротші строки, тож чекати не доведеться. Грошима ви зможете розпоряджатися одразу після їх надходження. Це суттєва перевага, якщо матеріальна допомога потрібна максимально швидко.
- Велика кількість пропозицій від різних компаній. Конкуренція породжує вигідні умови кредитування з демократичними відсотковими ставками, що дозволяє підібрати оптимальні умови для кожного конкретного випадку.
- Можливість покращити кредитну історію. Якщо позичальник мав проблеми з поверненням кредитів і зіпсував свою кредитну історію, він може її покращити, якщо буде брати і своєчасно повертати мікрокредити. МФО дуже рідко враховують минулі проблеми клієнтів, завдяки чому їх заслужено вважають майже безвідмовними організаціями.
- Простота повернення. Вам не складе труднощів своєчасно погасити кредит, адже ця процедура виконується онлайн, як і зарахування коштів.
- Доступність для всіх жителів України. Ваше місцезнаходження та місто проживання не мають значення для системи, що видає мікрокредит. Головне – доступ до інтернету.
- Кредит нецільовий. Звертаючись до МФО, ви отримуєте беззаставний кредит онлайн на картку з можливістю розпоряджатися коштами на власний розсуд, щойно вони будуть зараховані.
Недоліки онлайн-кредитування
- Висока процентна ставка. Наразі вона може становити близько 1% і більше на день.
- Короткі строки кредитування. Позику потрібно повертати протягом одного (рідко двох) місяців. Під час оформлення договору вибирайте оптимальні для вас умови, адже у разі затримок можуть застосовуватися штрафні санкції, які збільшують заборгованість.
- Штрафи за несвоєчасне повернення кредитних коштів. Їх краще уникати, адже вони можуть виявитися доволі неприємними, а стягнення здійснюватимуться через суд або колекторські компанії.
Як подати заявку на кредит через Інтернет? Покрокова інструкція
- Визначтеся з розміром позики. Якщо вам потрібна невелика сума, вам підійдуть послуги МФО.
- Зайдіть на офіційний сайт обраної компанії та ознайомтеся з її пропозиціями щодо мікрокредитів. Скористайтеся кредитним калькулятором для оцінки суми переплати. На основі отриманої інформації оберіть конкретну організацію. Можливо, ви знайдете цікаві акційні пропозиції з дуже вигідними умовами.
- Заповніть заявку, зазначивши всю необхідну інформацію, включаючи особисті дані, розмір кредиту та строк його погашення. Очікуйте рішення. Це може зайняти до пів години.
- Коли заявку буде схвалено, вам потрібно буде підписати електронний договір і вказати номер дійсної банківської картки для зарахування коштів.
- Дочекайтеся зарахування грошей, після чого зможете розпоряджатися ними на власний розсуд.
У подальшому, якщо ви погасите кредит без прострочень і захочете повторно скористатися послугами тієї ж МФО, процедура отримання позики для вас буде значно спрощена. Наприклад, ви зможете отримати кредит не лише без застави, але й без паспорта.
Вимоги до позичальника
У порівнянні з банками, МФО дуже лояльні до своїх клієнтів. Мікрокредити видаються майже без відмов, достатньо відповідати таким критеріям:
- громадянство України;
- вік – не менше 18 років;
- наявність постійного доходу.
При цьому, на відміну від банків, МФО не будуть ретельно вивчати кредитну історію або вимагати високого рівня доходу. Також мікрофінансова організація не потребує застави для зниження своїх фінансових ризиків.
Однією з головних переваг МФО є висока швидкість зарахування коштів на картку. Ви зможете оформити і подати заявку за 3-5 хвилин, після чого очікуватимете її розгляду протягом 10-20 хвилин. У разі позитивного рішення кошти будуть зараховані у найкоротші строки. Уся процедура від моменту подачі заявки до отримання грошей займає близько пів години.
Критерії вибору мікрофінансової організації
Усе, що пов’язано з грошима, привертає увагу шахраїв. Сфера кредитування не є винятком, тому серед таких організацій також трапляються шахрайські. Підходьте до вибору кредитора уважно, орієнтуючись на такі критерії:
- МФО повинна мати ліцензію НБУ.
- Вам мають надати офіційний договір, у якому прозоро і зрозуміло описані умови кредитування.
Кожна МФО, що надає послуги, пропонує свої умови для клієнтів. Вони можуть відрізнятися процентною ставкою, комісіями та іншими факторами, проте в цілому організації пропонують дві основні програми кредитування:
- Кредит для нових клієнтів. Строк – до 15 днів. Процентна ставка за день – у межах 0-1% від суми кредиту. Максимальний розмір позики – до 10 тисяч гривень. Це оптимальне рішення, якщо вам потрібно перекрити витрати до зарплати і не потрібна велика сума грошей.
- Кредит «стандартний». Переважно популярний серед підприємців і постійних клієнтів. Максимальна сума – 50 тисяч гривень, строк повернення – до 12 місяців.
Ризики при отриманні мікропозик
Основний ризик при оформленні беззаставного мікрокредиту – зіткнення з нелегальними організаціями, які надають послуги з порушенням чинного законодавства.
Шахраї обманним шляхом змушують клієнта укладати договори на вкрай невигідних умовах: із завищеною процентною ставкою або під заставу житла.
Інша небезпека – неправомірне використання шахраями особистих даних клієнта. Отримавши таку інформацію, вони можуть оформити на нього численні кредити в інших мікрокредитних компаніях.
Також при оформленні беззаставної позики обов’язково враховуйте свої фінансові можливості щодо повернення коштів. Не переоцінюйте себе, адже якщо допустите прострочення платежу, далі погашати борг буде ще складніше. Кредит має бути таким, щоб його повернення не обтяжувало ваш бюджет.
Як уникнути шахрайства
Перед здійсненням будь-яких дій переконайтеся, що ви перебуваєте на офіційному сайті обраної МФО.
МФО не надають послуги, які «підвищують гарантію схвалення кредиту». Якщо вам хтось пропонує таку функцію за гроші – це шахрай.
Дані своєї банківської картки передавайте тільки із захищеної сторінки. Це допоможе запобігти витоку конфіденційної інформації.
Нікому і за жодних обставин не повідомляйте пін-код своєї банківської картки. Його не мають права запитувати навіть співробітники банку, який видав картку.
Зіставте реквізити МФО, вказані в договорі, з тими, що прописані в реєстрі. Якщо вони не збігаються, перед вами шахрай, який маскується під популярні кредитні організації.
Шукайте відповідного кредитора, вивчаючи список таких компаній на офіційному сайті. До нього потрапляють лише добросовісні організації, співпраця з якими не несе ризиків.
Права та обов’язки позичальника
Укладаючи договір із МФО, позичальник має право на:
- Збереження персональних даних у таємниці. Співробітники МФО та компанія не мають права передавати особисті дані клієнта третім особам. Таку інформацію можуть отримати лише колекторські компанії та представники правоохоронних органів.
- Отримання детальної інформації про умови надання кредиту, а також про саму організацію. До підписання контракту позичальник має знати розмір процентної ставки, наявність комісій, а також скільки в підсумку потрібно буде переплатити.
Колектори та правоохоронні органи, отримавши доступ до даних позичальника, не мають права їх поширювати. Ця інформація не може стати публічною.
У разі порушення ваших прав або невиконання своїх обов’язків з боку МФО звертайтеся за допомогою до НБУ.
Позичальник, укладаючи договір із МФО, зобов’язується:
- надавати достовірну інформацію під час оформлення кредиту;
- дотримуватися строків повернення коштів, зазначених у договорі, і виплачувати кредит без прострочень;
- оперативно повідомляти кредитора про зміну своїх паспортних і контактних даних для збереження зв’язку.