На сторінці опубліковано список мікрофінансових організацій (онлайн кредити) з детальною інформацією про кожну пропозицію. Зверніть увагу, тут представлені лише ті МФО, які мають свідоцтво Національного банку України про реєстрацію фінансової установи.
Кредит 24/7
Фінансові експерти в один голос стверджують, що свідомі громадяни повинні мати фінансову подушку безпеки — в ідеалі у розмірі піврічного доходу. Проблема в тому, що 70% українців змушені жити від зарплати до зарплати. І у разі непередбачених ситуацій, форс-мажорів вони опиняються у дуже скрутних ситуаціях. Зламалася побутова техніка? Підвело здоров’я? Підвернулася дуже дешева путівка на відпочинок, але вже завтра цю вигідну пропозицію може забрати хтось інший? Можна нескінченно перераховувати ситуації, в яких вільні гроші стануть в пригоді. Але що робити, якщо зараз грошей немає, а зарплата за тиждень чи два? Можна спробувати позичати грошей у знайомих — але чи всі знайомі мають потрібну суму, яку вони можуть дати на якийсь час? Є ще й психологічна складова – позичати у друзів і навіть родичів не завжди легко морально. І це одна з причин, чому інститут мікрокредитування так швидко прижився в нашій країні: просто оформляєш кредит, спрямовуєш гроші на виправлення проблеми, а після отримання зарплати закриваєш борг. Легко і просто. Але чи все так однозначно? Спробуємо розібратися.
Зміст:
- Мікрокредити: це зручно чи небезпечно
- Про переваги мікрокредитування
- Як вибрати МФО: рекомендації фінансових експертів
Мікрокредити: це зручно чи небезпечно
Мікрокредити – дуже спірний фінансовий інструмент. Вони завжди зручні та доступні. Можуть бути вигідними, але часто небезпечні. Чи варто звертатися до мікрофінансових організацій, якщо виникла потреба в грошах?
Спочатку потрібно точно визначити, що є мікрокредитом. Це невеликі суми, що видаються на короткий термін під високий відсоток. Стандартна відсоткова ставка в МФО – 1% на день від суми боргу. Але є різні акційні пропозиції, здатні зробити співпрацю з мікрофінансовою компанією вигіднішою — про це трохи згодом.
Поки позначимо основні правила безпеки при користуванні мікропозиками:
- не беріть мікрокредит, якщо не впевнені, що зможете повернути його у строк та в повному обсязі. За кожен день прострочення вам продовжуватимуть нараховуватись відсотки, крім того, будуть нараховані штрафні пені. Це великі значення з огляду на те, що за фактом ви ці гроші викидаєте на вітер, оплачуючи відсотки. Наприклад, якщо ви взяли 10 000 гривень, не платили кредит понад рік, МФО подали до суду, вас зобов’язують виплатити 10 000 основний борг та 15 000 гривень переплата, разом 25 000 гривень;
- не беріть понад ту суму, яка вам потрібна. Доступність кредитних грошей є дуже небезпечною. Позичальнику достатньо надати паспорт та заповнити анкету, при цьому не потрібно підтверджувати за допомогою довідок та інших документів свій дохід — просто оформили заявку та отримали гроші. Така нагода п’янить. Але треба завжди пам’ятати, що ці гроші вам не даруються і навіть не даються в борг, вони оформляються у вигляді кредиту з відсотками: і чим більшу суму ви візьмете, тим більше відсотків буде нараховано. Тому якщо вже виникла потреба, беріть рівно стільки, скільки потрібно. Термін можна вибрати максимальний – це дасть вам простір для маневру, а сплатити ви завжди зможете раніше з перерахуванням відсотків на вибрану дату;
- не зловживайте опцією пролонгації. Сьогодні практично всі мікрофінансові організації пропонують можливість продовжити кредит у разі, якщо позичальник у призначену дату не може внести всю суму заборгованості разом із відсотками. Це зручно: ви сплачуєте відсотки і позика продовжується автоматично на кілька днів або тижнів, залежно від умов МФО. Плюси такого рішення – у вас з’являється час, щоб знайти гроші для погашення боргу. Сама позика не вважається простроченою, на неї не нараховуються пені, не псує вашу кредитну історію. Але, знов-таки, оплата відсотків — це гроші, викинуті на вітер. Далі відсотки знову нараховуватимуться, і через деякий час ви знову будете винні цю ж суму, з якою не впоралися вперше.
Прочитайте кілька разів правила, написані вище. Якщо ви їх зрозуміли і прийняли, можете вважати, що мікропозики для вас не становлять великої небезпеки. Особливо, якщо ви серйозно та відповідально підійдете до вибору мікрофінансової організації, якщо знайдете максимально вигідні для вас пропозиції — акцій МФО пропонують безліч.
Про переваги мікрокредитування
Про небезпеки ми вже поговорили, можна визначити переваги цього фінансового інструменту:
- доступність. Можливість оформити онлайн кредит 24/7 без відмови з будь-якого зручного місця через телефон – реальність XXI століття. Ви можете оформити мікропозику, сидячи вдома на дивані, в автомобільній пробці або в магазині, де побачили шикарну знижку на річ, про яку мрієте вже кілька місяців. Потрібен лише телефон. Якщо оформляєте кредит вперше, знадобиться також паспорт та деякий час на заповнення анкети;
- оперативність. Щоб взяти традиційний кредит у банку, знадобиться кілька днів — на збір документів, що підтверджують вашу платоспроможність, та на очікування рішення банку. Коли вам потрібен, наприклад, мільйон на покупку автомобіля, можна почекати. Але чекати задля схвалення 5000 гривень? Тим більше, такі невеликі суми потрібні зазвичай терміново, бажано, ось прямо зараз. І мікрокредитування цю потребу закриває. Вам будуть доступні позики 24/7, цілодобово та швидко – ви можете подати заявку і вночі, і рано-вранці, і пізно ввечері. Якщо заявку ви подаєте вперше, потрібно заповнити анкету, сфотографувати або відсканувати паспорт, поспілкуватися зі співробітником мікрофінансової організації — це може зайняти від пів години до години. Сам процес відправлення заявки, очікування рішення, перерахування грошей у разі схвалення займає кілька хвилин. Якщо ви вже оформляли позики в конкретній МФО, анкету заповнювати не доведеться — тобто через кілька хвилин після оформлення заявки гроші будуть у вас на банківській картці;
- мінімальні вимоги. Ще одна незаперечна перевага мікрокредитування — лояльні вимоги до позичальників. Більшість мікрофінансових організацій видають позики 95-97% громадян, які до них звернулися. Тобто, відмовляють 3-5 клієнтам зі 100. Зазвичай, підставою для відмови є незакриті позики в цій же компанії при перевищенні ліміту за доступною сумою кредитування, або недостовірна інформація, зазначена в анкеті — якщо під час перевірки співробітники виявлять, що ви обманюєте, ймовірність схвалення заявки знизиться в рази. Зазначені цифри в 95-97% актуальні для нових клієнтів. Якщо ви вже брали кредит у МФО та вчасно його віддали, ймовірність схвалення вашої наступної заявки становить 99,99%;
- зручність. Як правило, мікрофінансові компанії пропонують різні способи переказу грошей. Якщо вам потрібен кредит 24/7 без відмови терміново, найшвидший і найзручніший варіант — це банківська карта, яка підтримує миттєві перекази, в такому разі, гроші на ній з’являться протягом хвилини після схвалення заявки. Але в деяких випадках банківські перекази можуть йти 1-2 дні — це не найкращий варіант: вам не тільки доведеться чекати на свої гроші, а й оплачувати відсотки за час, поки гроші йдуть до вашого рахунку. Ще один зручний варіант – електронні гаманці, сюди гроші прилітають одразу практично завжди. Якщо немає електронного гаманця, якщо недоступна банківська картка (наприклад, заблокована), можна вибрати перерахування грошей через систему миттєвих переказів. У різних компаній свої умови, тож варто уточнити цей момент перед оформленням позики.
Якщо не зловживати, оформляючи кредити лише в умовах дійсної необхідності, правильно розраховувати свої сили щодо повернення боргу, ваша взаємодія з МФО може бути комфортною та ефективною. Особливо, якщо до вибору мікрофінансової компанії ви підійдете максимально уважно та відповідально.
Як вибрати МФО: рекомендації фінансових експертів
Найважливіше правило — вибирати МФО, яка має ліцензію Нацбанку. Так ви убезпечите себе від зустрічі з шахраями, від компаній, які нав’язують свідомо невигідні умови позичальникам, наприклад, нікому непотрібні марні страховки. Співпрацюючи з такими компаніями, ви можете керуватися українським законодавством – знати, що вам не тільки доступний кредит 24/7 онлайн на карту, але що ваші права повною мірою захищені в будь-якій ситуації та на будь-якому етапі користування позикою, у тому числі у випадку прострочення.
Однак це не єдиний момент, на який варто звернути увагу, оцінюйте також, наскільки вигідні умови пропонують різні компанії. Вибирати є з чого, «плюшки» для клієнтів можуть бути різними:
- безвідсоткова перша позика. Призначена для нових клієнтів. Для позичальника такий кредит буде безкоштовним – жодних відсотків платити не доведеться. За винятком випадків прострочення — якщо ви запізнитесь із поверненням грошей, компанія нарахує відсотки не лише на дні прострочення, а й за весь період користування позикою;
- акції «Приведи друга». Ви рекомендуєте компанію своїм знайомим, якщо хтось із них оформить у цій МФО мікрокредит, ви отримаєте певні привілеї. Зазвичай це бали, якими можна сплатити відсотки;
- можливість кожен наступний кредит брати на вигідніших умовах. Багато компаній, прагнучи сформувати довгострокові відносини зі своїми позичальниками, пропонують з кожною наступною позикою все більші суми до схвалення та менші відсотки. Зрозуміло, розраховувати на такі умови можна лише за відсутності прострочок у цій компанії у минулому. Якщо ви показали себе як відповідальний позичальник, ваш рейтинг благонадійності в очах кредитора збільшується, відповідно ризики зменшуються і можна зробити умови для вас вигіднішими;
- покращення кредитної історії. Багато позичальників звертаються саме до МФО, тому що в банках їм відмовляють — наприклад, через зіпсовану кредитну історію. Є мікрофінансові організації, які розробляють спеціальні програми з покращення кредитної історії — ви берете дрібні позики, вчасно їх віддаєте, а компанія надсилає інформацію про це до БКІ, і таким чином кредитна історія покращується;
- різні акції у соціальних мережах. Деякі компанії, бажаючи підняти активність у своїх групах, профілях, регулярно влаштовують різноманітні акції — ставлять запитання, закликають до участі в опитуваннях, конкурсах, флешмобах. Як нагороду зазвичай пропонуються бали, якими можна сплатити позику або, наприклад, списання (закриття силами самої компанії).
Загалом, варто витратити трохи часу та пошукати пропозиції, які справді будуть вигідними для клієнтів. Де шукати? У соціальних мережах, на спеціалізованих форумах. Або, наприклад, на нашому сайті.
Що ми можемо вам запропонувати
Великий вибір мікрофінансових організацій – це добре. В умовах високої конкуренції кредитори змушені робити свої умови максимально привабливими для позичальників, виділятися від конкурентів, розробляючи різні акції тощо. Але як не розгубитися серед цієї різноманітності пропозицій і вибрати справді найкращий варіант?
Один із найпростіших і найзручніших способів — скористатися нашим сайтом. Ми зібрали для вас основну інформацію про десятки українських мікрофінансових компаній. У картці кожної ви знайдете основні вимоги до позичальників та умови кредитування – мінімальну та максимальну суму кредиту, термін кредитування, процентну ставку. Бажаєте дізнатися більше? Зайдіть через картку на офіційний сайт компанії, почитайте FAQ, проконсультуйтеся з менеджером, оформлюйте заявку.